拆解平安银行280亿不良贷款：“贷贷平安”失色
“民生系”时代
激进成长的平安银行
2012年，平安银行收购深发展之后，马明哲力邀原民生银行(8.02 +0.38%,诊股)副行长邵平空降到平安银行，出任行长。
与此同时，时任民生银行风险管理部总经理赵继臣、民生银行运营部总经理孙先朗、民生银行科技部总经理张金顺、民生银行苏州分行行长杨华均追随邵平而来，出任副行长、行长助理等核心部门的要害职位。
至此，平安银行“民生系时代”拉开帷幕，并且，随着多名民生“虎将”的到来，平安银行之后的表现也的确让人眼前一亮。
邵平及“民生系”众将上任后，平安银行全面移植了民生银行“激进”的事业部模式。2013年5月27日，平安银行调整总行组织架构，将总行一级部门从79个压缩至52个，并且成立5个行业事业部和9个产品事业部。
数据显示，从2013年到2015年，平安银行一直保持净利润高增长状态，每年净利润增长率均超10%。尤其是2014年，净利润同比增长高达30%。
图片来源：东方财富(13.83 +1.02%,诊股)Choice
从资产规模来看，2016年上半年，平安银行资产总额达到2.8万亿，比2012年年末的1.61万亿，增幅高达74%。
“民生系”的成绩是有目共睹的。
宏观经济变化
激进发展问题骤然暴露
2014年起，宏观经济遇冷下行，让“民生系”激进发展模式的问题开始暴露。
激进的发展方式是柄“双刃剑”。在净利润高速增长的同时，平安银行的不良贷款率也逐年攀升，从2014年至2016年的1.02%、1.45%和1.74%，上升至今年上半年的1.76%。
2016年初，华融证券银行分析师亦在研报《平安式扩张》中指出，平安银行面临资产质量加速恶化，负债经营成本上升，零售业务扩张不达预期等风险。
对此，无论是媒体还是同业、券商分析师在评价平安银行时，不约而同的使用了“激进”这个词。
客观地讲，“激进”未必是错，其代表着市场化竞争的一种策略;只是，对以“稳”字当先的银行业而言，激进的后果带来的问题有点严峻。
更何况，如今的平安银行需要面对的，已经不只是不良率偏高的问题;还包括频频被媒体曝光的“飞单”、“私售”问题。
2014以来，平安银行北京分行旗下的朝阳门支行和天通苑支行、平安银行上海松江新城支行、天津分行及下属多个支行均被媒体爆出“飞单”丑闻，而平安银行却在事后回复：银行对投资人的认购行为并不知情，均属于员工私售行为。
但是“飞单”、“私售”问题的暴露，也折射出平安银行内部存在的管理混乱、风险控制存在漏洞等问题。
管理层再变阵
“空降兵”退场，“子弟兵”回归
频繁暴露的问题总是需要有人来承担责任。
于是，平安银行高层大换血几乎是不可避免。
2015年11月，邵平从民生银行带过来的“民生三虎将”之一张金顺提出辞职，随后加盟“宝能系”，出任前海人寿副董事长。
张金顺从民生银行过来之后，在2011年11月出任平安银行行长助理兼北京分行行长;2014年3月，升任平安银行副行长;同年12月份，出任平安信托董事长。纵观张金顺的职业发展路径，明显是按照培养核心高管的路径在进行。
那么，张金顺为何要转投“宝能系”呢?
平安信托方面对外回应称：“董事长张金顺因个人身体原因申请辞职，公司感谢其为平安信托作出的重大贡献。”
不过，很快，这个疑问就由平安银行管理层一系列大变动回答了。
2016年1月，另外的“民生三虎将”孙先朗也辞任平安银行副行长兼首席财务官。
8月，主管投行业务的平安银行行长助理、北京分行行长刘树云被深圳公安机构带走，据当时平安银行一位内部人士透露，“刘树云在任期间分管投行业务，包括直投，出现了单一客户金额巨大、费用过高等问题，牵涉到平安银行的“民生系”高层。
紧接着，风暴开始。
2016年国庆假期后，平安银行董事长孙建一和行长邵平同时离职，舆论哗然。
2017年1月14日，最后一位“民生三虎将”平安银行副行长赵继臣辞职，随后，另一位副行长蔡丽凤离职;
今年3月，平安银行近日内部公告称，“经研究决定，免去杨华平安银行股份有限公司行长助理职务”。彼时，平安银行相关负责人回应称，杨华因个人原因辞职，已于近日完成工作交接。
图片来源：界面
而杨华原本是留下的“民生系”标志性人物。
9月14日，平安银行副行长陈蓉离职。
至此平安银行副行长仅剩三席，而2015年平安银行副行长的配置足足有八位，并且，5年前引入的“民生系”众将悉数离场。
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